Potrzebując wsparcia finansowego, najczęściej zwracamy się o pożyczkę do rodziny. Gdy nie mamy takiej możliwości, możemy liczyć na ofertę instytucji finansowych. Coraz częściej to firmy pożyczkowe. Ich oferta jest coraz bogatsza. Jeszcze kilkanaście lat temu proponowały tylko krótkoterminowe chwilówki, a dziś wiele z nich ma w ofercie długoterminowe pożyczki ratalne. Czym różnią się te produkty?
Polacy najczęściej przeznaczają pożyczoną gotówkę na remonty mieszkań (34%), na leczenie (22%), wyposażenie lokalu (22%), zakup samochodu (22%) oraz na zakup sprzętu AGD (21%) i RTV (17%). Spośród czynników decydujących o wyborze konkretnej oferty zobowiązania najwięcej Polaków zwraca uwagę na niskie oprocentowanie (51%), niskie raty do spłaty (39%), atrakcyjność pożyczki (34%) oraz jasny opis i zrozumiałe warunki (33%). Tak wynika z badania Federacji Konsumentów.
Konkretną pożyczkę badani przez Federację Konsumentów wybierają także, gdy znają daną instytucję i wiedzą, że jest wiarygodna (30%) oraz wtedy, gdy mogą liczyć na ofertę za 0 zł (24%) i gdy mają pewność, że gotówkę dostaną szybko (24%). Przed wzięciem zobowiązania 55% respondentów sprawdza opinie o pożyczkodawcy w Internecie, 40% ankietowanych weryfikuje dane na liście Komisji Nadzoru Finansowego, a 38% badanych korzysta z opinii rodziny i znajomych. W rejestrze KRS instytucję pożyczkową sprawdza 38% pożyczkobiorców, a 29% szuka informacji także na stronach UOKiK.
Podczas podpisywania umowy pożyczki najwięcej osób sprawdza całkowity koszt zobowiązania (60%), 54% ankietowanych dokładnie czyta dokument, a 46% weryfikuje wysokość oprocentowania.
– Pożyczka to najpopularniejszy sposób na zdobycie gotówki. Korzystając z ofert dostępnych online, klient może liczyć na szybkie rozpatrzenie wniosku i uproszczone procedury – wyjaśnia ekspert marki hapipożyczki. – Każdy, kto chce pożyczyć pieniądze przez Internet, ma do wyboru najczęściej dwa rodzaje pożyczek. Jedną z nich jest niskokwotowa i krótkoterminowa chwilówka, a drugą – pożyczka na raty. Te zobowiązania różnią się dość mocno i są tak naprawdę skierowane do nieco innych klientów – podkreśla ekspert.
Wysokość pożyczki
Pożyczka na raty oraz krótkoterminowe zobowiązanie (chwilówka) różnią się przede wszystkim wysokością kwoty, o jaką może wnioskować pożyczkobiorca. W przypadku chwilówek klient pierwszy raz korzystający z usług danej instytucji pozabankowej może najczęściej pożyczyć od kilkuset do tysiąca złotych. Korzystając z oferty promocyjnej za 0 zł, uniknie opłat. Przy kolejnym zobowiązaniu może pożyczyć sumę już dużo wyższą, jednak musi zapłacić koszty. Natomiast pożyczka na raty to oferta, w której klient może wnioskować o bardzo wysoką kwotę – nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. To oferta skierowana do osób, które potrzebują wyższego finansowania.
Forma i okres spłaty
Pożyczka na raty i chwilówka różnią się również formą spłaty. W przypadku zobowiązania ratalnego cała pożyczona kwota wraz z kosztami i odsetkami zostaje podzielona na wygodne raty, które przez kilka lub kilkadziesiąt miesięcy spłaca pożyczkobiorca. To bardzo wygodny i nieobciążający nadmiernie domowego budżetu sposób zwrotu pożyczki, który dodatkowo umożliwia lepsze planowanie domowych finansów.
Natomiast w przypadku chwilówki forma spłaty pożyczonej sumy jest ustalona na konkretny termin. W określonym przez pożyczkodawcę dniu klient musi zwrócić całą pożyczoną sumę wraz z doliczonymi kosztami lub bez nich, jeśli korzysta z oferty za 0 zł. Za każde opóźnienie w zwrocie chwilówki są doliczane dodatkowe opłaty.
Koszty i opłaty
Pożyczka na raty i krótkoterminowa chwilówka różnią się także wysokością i liczbą kosztów. Do każdej oferty są doliczone odsetki, prowizja, marża oraz różne opłaty jak na przykład administracyjna, przygotowawcza itp. Jednak różnice mogą występować w wysokości tych kosztów.
W przypadku chwilówki za 0 zł nowi klienci, którzy zwrócą pożyczoną kwotę w terminie, nie płacą żadnych opłat. Jednak korzystając kolejny raz ze zobowiązania krótkoterminowego, pożyczkobiorca musi takie koszty zapłacić. W przypadku chwilówek opłaty są zdecydowanie wyższe niż przy pożyczkach ratalnych. Wszystko dlatego, że krótkoterminowe zobowiązania są uznawane przez pożyczkodawców za bardziej ryzykowne – klient nie zawsze jest dokładnie weryfikowany.
W przypadku pożyczek ratalnych wymogi są bardziej rygorystyczne. Pożyczkobiorca musi podać nie tylko wysokość i źródło wynagrodzenia. Sprawdzana jest także jego historia w BIK oraz zadłużenie w rejestrach dłużników. Klient dostaje pożyczkę ratalną po analizie zdolności kredytowej, dlatego jest dla pożyczkodawcy bardziej wiarygodny. To powoduje, że może liczyć na niższe koszty i niższe oprocentowanie pożyczki. Dodatkowo dzięki ratalnej spłacie zobowiązania, pożyczkobiorca nie odczuwa tak bardzo kosztów, ponieważ są one podzielone i doliczone do comiesięcznych rat.
Pożyczka na raty, podobnie jak chwilówka, jest udzielana przez instytucje pozabankowe i można ją otrzymać, wypełniając formalności przez Internet. Jednak te zobowiązania różnią się wymaganiami pożyczkodawców, kwotą finansowania, sposobem spłaty oraz kosztami.
Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt „Pożyczka dla Nowych Klientów” dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.
